投資小白的必備心法：從能力圈開始，投資不投機！

股票、期貨、債券、ETF……投資產品這麼多，到底哪一種才適合我？

其實，投資最重要的並不是你有多少錢，而是你有多瞭解你自己。

這次，心理學博士蔡宇哲與財務管理專家郝旭烈（郝哥），一起從心理與理財的角度，談談如何在各種投資選項中，找到真正屬於自己的理財方式。

投資不是投機

從歷史脈絡上來看的話，包含過去農業時代到工業時代，到現在 AI 時代，整個人類的生產力是持續不斷往上推進的。因此，如果我們回顧股市成長，幾乎所有國家的股票大盤，以拉長時間來看，它都會上漲。

所以如果你是投資小白，是非專業投資人，你不想把太多的心力放在所謂的投資上面，但又想希望能夠靠投資，幫自己賺到所謂被動收入，最簡單的方式，就是買大盤。

再者，現在金融商品購買更加多元便利，比如說有所謂 ETF，甚至還會做股票分割，買一股或買一張，價錢不會很高，你完全可以能力範圍內的部分收入去投資。

但是，很多時候我們都希望在大海裡面去撈針，撈個股，但是如果你都沒有深入研究，把錢放進去，自己都不清楚這個產品會不會因為關稅的影響，會不會因為地域政治影響，而有很重大的衝突的時候。坦白講，這不叫投資，而是投機。

投資學習也要自我覺察

在談投資之前，我們很容易只看到別人現在的成果，卻忽略他們是如何一路走到現在。這是一個很重要的心態調整。因為我們在看別人的時候，往往看到的是對方已經投入多年、基礎扎實、駕輕就熟的狀態，卻忘了他們也曾經從零開始。

所以，當我們想朝比較專業的投資方向前進時，第一步不是模仿別人，而是回頭評估自己，了解你自己的能力、你的興趣是什麼。第二個，要了解你有多少時間，來決定你從哪個部分開始最好。

舉例來說，你選擇研究期貨，但是一投注之後發現，交易進進出出，24 小時無法好好休息，連生理時鐘都受到影響，這種投資產品當然就不適合你。再比如說，別人說投資股票好，交易時間只有早上跟下午，投注之後發現，上班的時候就沒有辦法專心了，那這當然也不適合你。

其實在投資領域裡面，投資要投資你喜歡的，而且不會讓你在生命當中顧此失彼的，還能夠長期不斷陪伴你的。這個才是我們在選擇專業投資上面，一個可以當成參考的方向。

先劃出自己的能力圈

在理解投資需要配合自己的能力、時間與生活狀態之後，實際的投資選擇，需要一個清楚且可持續的範圍。我們不可能懂所有事情，也不可能及時跟上全世界每一個最新產業的變化。所以，投資不是問什麼最會漲，而是先弄清楚自己會什麼、自己對什麼有興趣，也就是所謂的：能力圈。

如果你本來就熟悉某個領域，理解它的運作方式、風險來源與長期發展，那在這個範圍內做投資，就算報酬率看起來只有 5%、6%，也比較拿捏得住的結果。相反地，有些人一年在熱門產業賺到 20%，可能只是運氣好；當環境反轉時，疊加的風險可能來得更快。

能力圈的價值，不在於追求最大化的短期報酬，而是在於你能不能在自己理解的範圍內，穩定地做出選擇。而能力圈也不是一成不變，以汽車產業投資為例，一開始你可能理解傳統燃油車，再研究節能車，接著延伸到與AI 有關的部分，在熟悉的基礎上，一圈一圈向外擴張。

如果只因為「聽說很賺錢」的領域就投入，門檻高、負擔重，很容易撐不下去。先從不用太痛苦、能夠理解的地方進入，在過程中成長，再把新的知識與原本熟悉的領域結合起來。這樣的方式，才比較可能讓投資成為一條走得長久的道路。

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最舒適的理財方式，才是最好的投資

不論你是找理財專員協助，還是透過書籍、課程、他人的經驗來學習，這些外在資源都只是工具。最後終究都會回到同一件事：你是否真正了解自己。

好的投資，不只是帳面上數字的成長，而是讓「明天的你」比「今天的你」更了解自己。最好的投資方式，從來不只是投資金錢，也是投資你自己。

*完整內容歡迎收聽「哇賽心觀點 ep.180｜從能力圈開始，投資不求賺最多，而是最舒服ft.郝哥」節目內容

文章編輯／戴怡姍
執行編輯／陳亭君

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